阿里系又來承包魚塘了：招財寶入駐支付寶錢包

        日前上線的 8.4 版本支付寶錢包中，新入駐了螞蟻金服旗下的招財寶。此前一些業內人士的猜想，終于在 2015 年之前落地了。

        雖然被稱為余額寶的兄弟版本，但實際上招財寶和余額寶的差別還是很大的。招財寶總經理陳志明是這樣介紹的，余額寶是一款現金管理工具，期限靈 活、簡單方便，還可隨時用于支付、網購消費、生活繳費等。招財寶則是定期資金理財平臺，產品期限以 3 個月到 2 年為主，年化收益率在 5.5~7.4% 之間。

        目前兩個賬戶間已實現資金互轉，用戶在招財寶投資的項目到期后，本息也是退回余額寶。這樣一來，支付寶、招財寶形成了差異化結構，對應客戶群進一步拓寬。而且在余額寶等貨基產品收益率逐漸下降后，招財寶的推廣能挽留部分可能逃跑的客戶。

        值得推薦的是招財寶的兩個小功能。一是預約功能。入駐支付寶錢包后，原 PC 端的“預約”在移動端改名“自動買”。投資者根據自己的對收益率、產品期限和產品類別的偏好進行預約后，系統會自動檢索符合預約標準的產品，并自動下單。

        另一小功能名為“隨時取錢”，也是招財寶主打的一個大數據功能。用戶在招財寶購買產品后可以隨時變現。整個過程中，持有期的收益率保持不變，但需向平臺支付千分之二的手續費。

        變現的實際實現一個很有趣的過程。用戶發起變現借款申請后，后臺將依據他持有的產品生成一筆“個人貸”，其他用戶購買該筆借款后，相應資金出借給變現申請人。最終呈現給變現用戶的是原資金返還，但實質上是二次直接融資。

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